ДТП в Турции: уроки трагедии

[Георгий Мохов]

Нужно ли делать расширенное страхование выезжающих туристов обязательным по закону (прописывать минимальный размер покрытия, четче описывать риски, включать страховку от несчастного случая)? Кто этим должен озаботиться? Общественные организации? Не превратится ли это в чью-то кормушку?

Я полагаю, что сделать страхование выезжающих за рубеж граждан России обязательным невозможно. Такой законопроект не пройдет правовую экспертизу вследствие того, что нарушит конституционное право гражданина на свободу передвижения. Нельзя ставить возможность выезда гражданина из РФ в зависимость от какого-либо страхования, пусть даже и в его интересах. То есть такое страхование не может быть обязательным для гражданина - туриста.

[Георгий Мохов]

Теоретически возможно установить требования к параметрам страхования, размеру страховой суммы, перечню страховых рисков по отношению к деятельности туроператора. Но здесь тоже все не так просто как кажется. Если страхование по финансовой гарантии это страхование гражданской ответственности самого туроператора, и, соответственно на него ложится обязанность по оплате данного вида страхования, то страхование медицинских расходов туриста, это страхование за счет туриста, самостоятельный договор страхования,и, с точки зрения закона о защите прав потребителей, обязать туриста оплачивать повышенную страховку будет неправомерно.

[Георгий Мохов]

У вас на сайте появилась информация о расширенных страховках для туристов. Такая расширенная страховка для Турции стоит всего 4 доллара. Почему бы ее не включить автоматом в состав турпакета (и повысить их стоимость на эти 4 доллара)?

Отвечая на этот вопрос, Анна совершенно правильно отметила - включать расширенную страховку "автоматом" в стоимость турпакета нельзя.

Закон о защите прав потребителей обязывает предоставлять потребителю право выбора, при заключении договора. Ему нельзя навязывать дополнительную услугу и отказывать в оказании услуги основной, если он отказывается от дополнительной. На сегодняшний день обязанность страхования выезжающих за рубеж возложена на туроператра в случае если такое условие установлено для въезда в страну временного пребывания, если, например, Турция установит требования страхования не менее чем на 30 т. дол, вот это будет достаточным правовым основанием. . 

[Paganel]

Георгий, так что же делать?

[Георгий Мохов]

На мой взгляд сейчас более перспективно говорить об установлении обязательных требований к параметрам страхования внутри профессиональных ассоциаций, для участников бизнес сообществ. Разумнее было бы обсуждать это в рамках саморегулируемых организаций, но, к сожалению, их создание и функционирование встречает такие препятствия, что сроки перехода отрасли к саморегулированию становятся совсем призрачными.

[Георгий Мохов]

Но попробовать что-то изменить, по крайней мере, стоит. Хотя бы путешественников воспитаем, потом и всех остальных граждан. А то получается, что мы думаем, что за границей может что-то случиться, и не думаем, что и по дороге от офиса до метро тоже что-то может произойти...

Добавлю от себя. Говорить о страховой культуре самих граждан вообще не приходится, она близка к нулю. И тут дело вовсе не в туризме, насколько развито страхование в обычной жизни, настолько оно применяется и при выезде за рубеж. Когда при выборе тура основной мотивацией является цена, то никто не задумывается о возможных неприятностях во время поездки, а уговаривать туристов страховаться и пугать их перед выездом турагентам тоже не хочется.

[Paganel]

Спасибо, Георгий. И в заключение, давайте узнаем мнение представителя страхового сообщества. На связи Андрей Степанович Кигим – Президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС). Интервью с ним я выложу в блиц-режиме, так как время онлайн-эфира истекает.

[Андрей Кигим]

Как вы оцениваете действия компании РОСНО, связанные с выполнением их обязательств по полисам страхования туристов, пострадавших в недавней автокатастрофе в Турции? Было ли действительно необходимо срочное вмешательство МЧС России? Неужели в турецких клиниках нет возможности оказать помощь туристам, пострадавшим в ДТП?

Стандартный полис страхования путешественников ОАО СК «РОСНО», предлагаемый туроператором «Пегас-Туристик» в общем турпакете для выезжающих на отдых в Турцию, предусматривает покрытие медицинско-транспортных расходов в стране временного пребывания по амбулаторному и/или стационарному лечению при внезапных заболеваниях или травмах, в том числе полученных в результате ДТП; оплату медицинских эвакуаций в страну постоянного проживания, репатриацию в случае гибели застрахованного, эвакуацию детей, оставшихся без присмотра, визит родственника или друга при длительной госпитализации и пр.
Страхование выезжающих за рубеж не предусматривает выплат компенсаций непосредственно туристам или родственникам погибших. В рамках оговоренного лимита страхового покрытия, страховая компания производит оплату лечения и транспортировки: лечебно-профилактическим учреждениям, медицинским специалистам, транспортным компаниям и пр.
Минимальный лимит страхового покрытия, который традиционно предлагают для Турции российские туроператоры своим клиентам, составляет 15 000 долларов США.

СК «РОСНО» выполняет обязательства перед застрахованными туристами. Представитель компании вошел в федеральный оперативный штаб МЧС России, сформированный для эвакуации погибших и пострадавших граждан РФ из Турции.

В связи с тем, что в аварии пострадало большое количество российских граждан, а одной из главных задач МЧС России является осуществление деятельности по экстренному реагированию при чрезвычайных ситуациях, защите населения и территорий от чрезвычайных ситуаций и пожаров, обеспечению безопасности людей на водных объектах, а также осуществление мер по чрезвычайному гуманитарному реагированию, в том числе за пределами Российской Федерации, то вопрос о необходимости вмешательства МЧС России считаем излишнем.

[Paganel]

Согласны ли вы, что суммы страхового покрытия в $15000, которой лимитирован так называемый «стандартный полис», недостаточно для должной защиты интересов туристов? Какие еще, на ваш взгляд, есть недостатки у сложившегося подхода к страхованию туристов (по моим данным, нет четкого перечня страховых случаев, единого стандарта этих полисов, исключающего разную трактовку тех или иных ситуаций: часто бывает так, что решение по выплате остается на усмотрение страховой компании).

[Андрей Кигим]

Существующая в настоящее время в РФ система страхования и финансовых гарантий туроператоров, а также возможности добровольного страхования медицинских и медико-транспортных расходов выезжающих за рубеж туристов покрывает большинство реальных рисков.
Финансовые потери туристов связанные с форс-мажорными обстоятельствами природного и политического характера тоже могут быть застрахованы, но в дополнительном порядке. Страховщики в настоящее время активно работают над расширением возможного страхового покрытия для туристов. Думаю, что в ближайшее время такие продукты могут быть предложены нашим туристам. Но сейчас сказать о возможных параметрах такого страхования сложно. Каждый страховщик будет стараться, чтобы его предложение было наиболее конкурентным и клиентоориентированным. Рынок!
В случае если «стандартный полис страхования путешественников» не удовлетворяет требованиям туриста, то он может дополнительно застраховаться на большее покрытие.

[Paganel]

Что намерен сделать Союз страховщиков, чтобы в дальнейшем интересы туристов были защищены лучше? Возможно, уже есть какие-то законодательные инициативы в этой сфере? Что можно сделать усилиями участников рынка уже сейчас (страхового сообщества, туроператоров, общественных организаций)?

[Андрей Кигим]

В рамках ВСС создана рабочая группа по страхованию ответственности туроператоров, в состав которой входят представители крупнейших страховых организаций, занимающихся данным видом страхования.
В соответствии со статьей 17 Федерального закона от 24.11.1996 № 132-ФЗ «Об основах туристской деятельности в Российской Федерации» предусмотрено страхование на случай внезапного заболевания и от несчастных случаев (если данное требование предусмотрено законодательством страны временного пребывания), а также страхование ответственности туроператора на случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору о реализации туристского продукта.
Рабочей группой ВСС в результате активного взаимодействия с представителями государственных органов, туристической индустрии и общественными организациями разработаны стандартные Правила страхования гражданской ответственности туроператоров за неисполнение, ненадлежащее исполнение обязательств по договору о реализации туристического продукта.
Кроме того, Рабочей группой разрабатывается Методика расчета страховых тарифов для страхования гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору о реализации туристского продукта.
Данные документы позволяют унифицировать требования, предъявляемые к договорам страхования, в части определения прав, обязанностей и действий заинтересованных сторон, что в конечном итоге направлено на упрощение процедуры страхового возмещения и защиты интересов потерпевших.

[Paganel]

Кто должен взять на себя заботу по «исправлению» беззаботного менталитета туристов: кто им должен привить культуру страхования не только своего автомобиля (потому что это обязательно), но и самого себя, своей жизни (и не только в заграничной поездке, а вообще)? Туроператор, который формирует «стандартный» пакет? Турагент, который этот пакет продает и контактирует с клиентом? Или все-таки страховщик?

[Андрей Кигим]

По нашему мнению, в настоящий момент туристы, в большинстве своем, думают, что заключение договора страхования не позволит при наступлении несчастного случая получить адекватное возмещение от страховщика. В реальности застраховаться, исходя из расчета около 1,5 долларов в сутки, намного дешевле, нежели потом оплачивать стоимость лечения по факту.
Мы считаем целесообразным объединить усилия всех заинтересованных сторон, государственных органов, страховщиков, туроператоров, общественных организаций и СМИ, в разъяснении гражданам необходимости страхования собственной жизни и здоровья при выезде за рубеж. В настоящее время культура страхования только начинает складываться в новых экономических условиях. Хотелось бы, чтобы наши соотечественники ответственней подходили к организации собственного отдыха.

[Paganel]

Уфф... на этом, пожалуй, закончим. Дай Бог, чтобы "объединить усилия всех заинтересованных сторон" на этот раз удалось и это принесло бы реальную пользу. А пока, я лично сделал для себя такой вывод: страхование выезжающих - дело рук самих выезжающих. Покупайте страховки от несчастного случая... на авось рассчитывать слишком дорого.