ФИГИ от 0,5% до 15%: ИНТЕРВЬЮ С ЮРИСТОМ И СТРАХОВЩИКОМ.

[Максим Пашков]

Какие существенные изменения произошли в документообороте и оформлении взаимоотношений ТО-ТА и ТА-клиент? На что стоит обратить внимание?

[Георгий Мохов]

Раньше закон не вторгался в отношения между ТО и ТА и регулировал только отношения турфирмы с туристом. В законе указаны специальные условия договора между ТО и ТА и первое о чем говорит закон – посреднический характер этого договора. Иными словами, это может быть только договор посреднического характера - агентирования, комиссии и т.п. Договор купли-продажи между ТО и ТА – применяться не может.

[Георгий Мохов]

Существенные изменения коснулись и в договоре с туристом. В каждом договоре с туристом должен содержаться порядок, правила по которому турист сможет предъявить требования страховой компании или банку гаранту. Это может привести к сложной ситуации в работе ТА, когда он будет вынужден следить чтобы тот договор, с конкретным туристом, по туру конкретного ТО, содержал конкретные данные о той страховой или банке гаранте, в которой именно этот ТО имеет финансовое обеспечение. Нельзя перепутать выдав договор Натали турс, а памятку о финансовой гарантии ВКО. Этот контроль будет на плечах ТА и я подозреваю, что через некоторое время у ТА будет куча лоточков или ячеечек, или папочек, где будет подписано, где нужные договора и памятки с каждым из 50 ТО.

[Георгий Мохов]

Многие ТО будут навязывать, - такая тенденция уже идет, - свой договор с клиентом ТА. Я полагаю, что вскоре к этому прейдут все серьезные ТО и будут следить, чтобы ТА заключали этот договор с туристом при реализации их туров. Если раньше, 80% рынка продавали туры туристу не оформляя вообще никаких договоров, - кроме бумажки в виде приходника кассового ордера ни одного другого документа фактически не выдавалось, - то теперь рынок будет дисциплинироваться, поскольку ни страховые компании, ни банки без заключенного договора никаких обращений от туристов о выплате и возмещении ущерба по туру принимать не будут.

[Максим Пашков]

Допустим, ТО отказал в выплате туристу или в выплате в требуемом размере, страховая и банк его также послали. Турист подает в суд. На кого он должен и может подать в суд? Где - по месту нахождения ответчика или по месту своего жительства?

[Георгий Мохов]

Турист скорее всего будет обращаться в суд по месту своего жительства, тем более такое право, закрепленное законодительно, у него есть. Турист так и будет поступать. Я очень сомневаюсь, что турист из Влаливостока полетит в Москву подавать в суд.

А вот на кого он будет подавать в суд - это на усмотрение туриста. Во-первых, закон о защите прав потребителей будет продолжать действовать в полной мере и потребитель вправе предъявить требование непосредственно розничному продавцу, то есть ТА. Не думаю, что сложившаяся за годы судебная практика молниеносно изменится, тем более, что региональные судьи весьма неохотно привлекают в соответчики московских ТО, - нужно обеспечивать их явку, собирать объяснения, - это усложняет и затягивает процесс, который они хотят побыстрее закончить.

Затем с решением суда в банк или страховую, которые выдавали ТО финансовое обеспечение, или в ТА или ТО, если такого обеспечения у ТО нет.

[Максим Пашков]

Насколько я знаю, страховщики, члены рабочей гуппы Всероссийского Союза Страховщиков разработали единые правила страхования, которые находятся сейчас на рассмотрении и утверждении в Страхнадзоре. Слышал, что вас также задействовали в качестве эксперта. Какую "вилку" - допустимый минимум и максимум % страхование ответственности ТО, страховщики заложили в этот документ?

[Георгий Мохов]

Заложенная страховщиками в правилах вилка, в пределах которой они будут работать с ТО по обеспечению финансовой гарантии - от 0,5 до 15%. Мне кажется, что у каждой страховой компании будет позиция такая, что они эту страховку будут выдавать ТО чуть ли не даром, за какой-нибудь 1%, главное, чтобы ТО привел им свои объемы по медстрахованию туристов.

[Максим Пашков]

Но на 1% страховой не очень-то разбежишься. А максимальные 15% не застрахуют от убытков от безответственных ТО?

[Георгий Мохов]

Весь основной смысл в том, что кроме страхования финансовой ответственности ТО, страховые компании предполагают перестраховывать каждую суммы выплат клиентам, которая будет ими производится, чтобы возместить свои убытки, которые они понесут в результате этой выплаты. А процент этого дострахования (вознаграждения) будет гораздо выше, чем тот, который страховщики дадут по основной страховке финансовой ответственности ТО.

[Максим Пашков]

Не мог бы ты пояснить смысл этого дострахования на конкретном примере?

[Георгий Мохов]

Условно говоря, ТО заключил договор о финансовой ответственности со страховой компанией на 5.000.000 под 1%. Произошел страховой случай. Турист обращается в страховую компанию. Страховая компания, по судебному решению или по своей доброй воле делает вывод, что факт обязанности оператора платить установлен и выплачивает туристу 100.000 рублей. В результате сумма финансовой гарантии, которая на 5.000.000 рублей понижается на 100.000 рублей, поскольку страховая компания из своего кармана эти деньги туристу заплатила. Она хочет эти деньги себе вернуть. Но она не имеет права регрессного требования к страхователю – к ТО, поскольку это невозможно по смыслу этой страховки. Поэтому, она может требовать с ТО в обязательном порядке достраховать эти 100.000 рублей, выплаченные ею туристу. Для этого, в основном договоре финансовой ответственности ТО на 5.000.000 рублей будет ссылка на то, что при каждой выплате будет заключаться дополнительное соглашение, по которому ТО платит за каждую выплату дополнительную премию страховой компании. И эта премия будет уже не 1% как по основной страховке финансовой ответственности туроператора, а запросто может быть 15% и более. Вот этот разгон максимального процента в достраховании страховая компания сделает максимально высоким, поскольку делать выше процент в основных правилах страхования, утвержденных Страхнадзором, они не имеют права. Поэтому, я не удивлюсь, что процент дострахования по выплатам будет и 25% и все 50%.

[Максим Пашков]

Есть информация, что Страхнадзор 29.03.07 рассмотрит пакет документов по Типовым Правилам страхования гражданской ответственности туроператора, который разработала рабочая гуппа Всероссийского Союза Страховщиков. Как ты считаешь Страхнадзор примет и утвердит данные типовые правила страхования и проценты страхования разработанные и предложенные страховщиками?

[Георгий Мохов]

Пути господни неисповедимы. Даже пути надзирающего контрольного органа. Они могут зацепиться за какие-то скользкие моменты и начать это все переваривать. И потом, основная сложность для Страхнадзора на мой взгляд - отсутствие статистики, отсутствие экономического обоснования предложенных страховщиками процентов. Какие бы сейчас тарифы не устанавливались, все равно это будет наугад, пальцем в небо.

[Максим Пашков]

Теперь самая пора поговорить с кем-то из представителей страховщиков. На 2-й практической конференции Сети ТБГ много интересной информации по страхованию финансовой ответственности было предоставлено Еленой Скуратовой "Ренесанс Страхование". Выдержки из ее выступления я и приведу в данном эфире.



Какие документы представители ТО должны предоставить в страховую компанию для рассмотрения вопроса предоставления им финансового обеспеения?